Как правильно использовать медицинскую страховку за границей

Нередки случаи, когда медицинская страховка не спасала путешественников от огромных расходов на лечение за границей. Почему так происходит? Недостаточно просто оформить полис — нужно правильно действовать при наступлении страховых случаев. Если вы упустили это из виду, то получить возмещение впоследствии практически невозможно. Поэтому внимательно прочитайте данную статью. Вы узнаете, как действует страховка за границей, благодаря чему сможете избежать проблем с получением компенсации.

Содержание:

1.    Как выбрать страховой полис?

1.1.       С франшизой и без франшизы

1.2.       Компенсационные и сервисные полисы

2.    Какие случаи не являются страховыми?

3.    Как действовать при наступлении страхового случая?

3.1.       Экстренные случаи

3.2.       Несрочные медицинские проблемы

4.    Как получить компенсацию от страховой компании?

5.    Страховые подсказки и лайфхаки

Как выбрать страховой полис?

Начать следует с выбора правильной страховой программы. Некоторые туристы стремятся максимально сэкономить на медстраховке, а поэтому выбирают самые простые варианты с низкой страховой суммой. Так делать не стоит, особенно в период пандемии. Изучите условия базовой медицинской страховки, что она покрывает. Как правило, это экстренная медицинская помощь и страхование от несчастного случая, а спортивные травмы или обострение хронических заболеваний туда не входят или включены с ограничениями.

Готовясь к путешествию за рубеж, внимательно обдумайте, какие индивидуальные риски у вас есть. Вы занимаетесь экстремальным спортом? Есть хронические заболевания? Можете опоздать на стыковочный рейс? Включите эти риски в расширенный страховой полис, чтобы обезопасить себя от неожиданных расходов. Также рекомендуем увеличить сумму страхового покрытия до 50 000 евро. Вы заплатите за полис немного больше, но будете надёжнее защищены от возможных финансовых неприятностей.

С франшизой и без франшизы?

Как работает полис с франшизой? Франшиза в страховании — это фиксированная сумма (например, $50), в пределах которой путешественник сам оплачивает своё лечение. Если расходы выходят за пределы франшизы, их компенсирует страховая компания в случае применения условной франшизы или компенсирует часть расходов, превышающих размер франшизы, если применяется безусловная франшиза. Стоимость такого полиса ниже.

Полис без франшизы стоит дороже, но позволяет получить компенсацию за все расходы на медицинские услуги в зарубежной поездке. Он более выгоден для туристов со слабым здоровьем, а также для тех, кто путешествует с детьми или пожилыми родственниками. Можно нанести визит к врачу даже при лёгком недомогании и не платить при этом из своих средств, а воспользоваться страховым полисом.

Компенсационные и сервисные полисы

Если вы выбрали компенсационный страховой полис, то сначала оплачивать все расходы придётся самостоятельно, а получить возмещение можно будет только по возвращении домой. Для этого необходимо предоставить документы, которые подтверждают страховой случай и понесённые расходы.

Сервисные полисы подразумевают, что страховая компания совершает выплаты напрямую медицинскому учреждению, где вы лечились. В этом случае нужно быть очень внимательным: страховщик будет оплачивать лечение только в тех клиниках и госпиталях, с которыми заключён договор у компании-ассистанса.

Как правило, полисы предусматривают смешанный тип возмещения – большая часть расходов оплачивается страховой компанией в клиники напрямую. Но, будьте готовы к тому, что часть расходов по страховому случаю будет компенсирована после возвращения из поездки. Конечно, эти нюансы всегда указываются в правилах страхования, их рекомендуется изучить до момента покупки страховки.

Какие случаи не являются страховыми?

Страховые компании не покрывают расходы на лечение, если вы пострадали в результате:

  • алкогольного или наркотического опьянения;
  • управления транспортным средством без прав;
  • передачи управления транспортным средством лицу без прав;
  • поездки в транспортном средстве, которым управлял пьяный водитель;
  • участия в преступных действиях, демонстрациях и забастовках;
  • военных действий или терактов;
  • стихийных бедствий.

Также страховым случаем не считается лечение, которое не согласовано со страховой компанией (кроме экстренной медицинской помощи) либо не подтверждено документально.

Как действовать при наступлении страхового случая?

Порядок действий при наступлении страхового случая может отличаться, в зависимости от того, требуется скорая помощь или нет.

Экстренные случаи

Если Вам или Вашему родственнику нужна скорая медицинская помощь, то связываться со страховой компанией не потребуется: вы потеряете драгоценное время. Просто звоните в службу спасения (112 в большинстве стран, в США и Канаде — 911) или попросите позвонить сотрудника гостиницы. Когда вам окажут необходимую помощь, необходимо известить сервисную компанию о том, что произошло. Покажите представителю клиники свой полис, чтобы он мог связаться с вашей страховой компанией или позвоните в нее сами. Если сумма небольшая, возможно, вас попросят заплатить самостоятельно. Сохраните чек и медицинские документы, чтобы компенсировать эти расходы по возвращении домой.

Несрочные медицинские проблемы

В отпуске нередки недомогания, которые не угрожают вашей жизни и здоровью, но требуют помощи врача. Это простуды, кишечные расстройства, небольшие травмы и т. д. Столкнувшись с такой ситуацией, позвоните по указанному в полисе контактному телефону. Оператору необходимо сообщить:

  • номер страхового полиса;
  • фамилию, имя и отчество застрахованного лица;
  • симптомы и жалобы;
  • обстоятельства, вызвавшие такое состояние;
  • какая потребуется медицинская помощь;
  • местонахождение пострадавшего;
  • контактный номер телефона.

Представители сервисной компании сообщат адрес клиники, куда вы можете обратиться, отправят туда письмо с гарантией оплаты. Страховщик оплатит ваше лечение, а также компенсирует расходы на такси, если такие расходы входят в программу страхования, и вы сохранили чек.

Как получить компенсацию от страховой компании?

Если страховая компания не может оплатить лечение напрямую, а предлагает возместить расходы, нужно действовать следующим образом. Согласовывайте все свои действия с представителем страховой компании, сохраняйте все счета и чеки. Когда вернётесь домой, вам нужно будет предоставить:

  • заявление о компенсации;
  • страховой полис;
  • счета за лечение и чеки;
  • чеки на приобретённые медикаменты;
  • квитанции за поездки до клиники на такси;
  • распечатку данных о звонках в страховую.

 Подробный перечень необходимых документов содержится в Правилах страхования.

Страховые подсказки и лайфхаки

Несколько советов, как избежать неприятностей при поездке:

  • Внимательно прочитайте договор страхования, особенно сроки его действия и исключения из страховых случаев.
  • Даже если вы едете отдыхать в режиме «Всё включено», обязательно берите с собой дополнительные денежные средства (как наличные, так и безнал). Возможно, вам придётся платить за медицинские услуги или пользоваться такси. 
  • Подключите роуминг или купите местную СИМ-карту (на балансе должно быть достаточно денег). От своевременного звонка в медучреждение может зависеть очень многое.
  • Если вы часто путешествуете, возможно, вам выгоднее оформить страховку на год.

Удачного отдыха!


Читайте также:

Страховка от невыезда за границу
Расширенная страховка для выезда за границу: что включает, и кому нужно оформлять
Медицинская страховка для выезда в Турцию
Полис ВЗР – страхование выезжающих за рубеж
Нужна ли медицинская страховка для путешествий по России